Eigentlich ist es einfach: Auf wessen Girokonto monatlich eine Summe X eingeht, der kann im Folgemonat höchstens diese Summe ausgeben, sofern er nicht (langfristig) ins Minus rutschen möchte. Soll von den Einnahmen etwas gespart werden, dann muss die Ausgabensumme naturgemäß grundsätzlich noch niedriger liegen.

Soweit die Theorie. In der Praxis hingegen ist es selbst für Menschen mit guten Gehältern leicht, den Überblick über ihre Finanzströme zu verlieren – und dadurch das Konto zu überziehen, den Dispokredit auszureizen oder auf vergleichbare Schwierigkeiten zu treffen.

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Pfändungsschutz für Girokonten

Seit 2012 sind Sie einer Pfändung nicht mehr völlig ausgeliefert. Sie können ein P-Konto von Ihrem Girokonto einrichten.

Was ist ein P-Konto?

Nachdem Sie Ihr Girokonto in ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) umgewandelt haben, ist Ihr Guthaben bis zu einem bestimmten Betrag vor Pfändung geschützt. Der geschützte Betrag liegt bei 1.340 Euro pro Monat. In der Regel wird der Freibetrag alle zwei Jahre durch die Zivilprozessordnung angepasst. Woher das Geld auf dem P-Konto stammt, spielt keine Rolle - ob aus einer selbständigen Tätigkeit, einem Arbeitsverhältnis oder aus Sozialleistungen.

Einen Monat lang können Sie über den geschützten Betrag frei verfügen. Wenn Geld übrig bleibt, können Sie es für die nächsten drei Monate mitnehmen. Sie können das Geld nicht erneut überweisen. Auf diese Weise sind zum Beispiel Sozialleistungen geschützt, die am Monatsende auf dem Konto eingehen, aber für den Folgemonat bestimmt sind.

Das bedeutet, dass Ihr Girokonto nicht mehr vollständig gesperrt ist. Ausstehende Zahlungen wie Überweisungen, Lastschriften, Abhebungen am Geldautomaten und Daueraufträge werden abgebucht. So können Sie beispielsweise Ihre Miete und Ihren Strom weiter bezahlen, auch wenn Sie gepfändet werden sollen.

So bringen Sie Ihr Konto aus den roten Zahlen

Die Miete hat sich erhöht, aber leider nicht das Gehalt. Die Energiekosten steigen. Dann geht die Waschmaschine kaputt, und das Auto muss in die Werkstatt. Ehe man sich versieht, befindet man sich in einer Situationen wie dieser – auf dem überzogenen Konto. Und dort bleibt man dann auch eine Weile. Das überzogene Konto wird zum Alltag. Die eigentliche Notlösung wird zum finanziellen Desaster. Wir zeigen Ihnen, wie Sie da wieder herauskommen.

Tipp: Um überhaupt nicht in die roten Zahlen abzurutschen und die eigenen Finanzen stets unter Kontrolle zu behalten, empfiehlt sich ein 3-Konten-Modell. So behalten Sie die Ausgaben immer im Blick, können leichter Rücklagen bilden und mit dem „Spaß-Konto“ die eigene Lebensqualität steigern.

Welche Möglichkeiten haben Sie, um aus den Schulden herauszukommen?

Wenn Sie Ihr Konto über einen längeren Zeitraum überzogen haben, haben Sie oft nicht viele Möglichkeiten, Ihr Konto wieder auszugleichen. Gehen Sie zunächst Ihre Sparkonten durch, wie das Tagesgeld oder das Sparbuch. Auf diese Anlagen erhalten Sie derzeit kaum Zinsen und Sie können das Geld flexibel abheben. Legen Sie es stattdessen für die Rückzahlung Ihrer Schulden an, damit es Ihnen etwas nützt.